跟會好? 還是信用貸款好

一般民眾籌措資金的方式不外乎下列幾種：與父母、親戚周轉，利用信用卡預借現金，起個會並號召親友來參一腳，或是利用目前最熱門、方便快速又不失尊嚴的個人信用貸款。

仔細分析前述幾種籌款方式，不難發現其實不論那種管道，都運用到某種程度的『個人信用』。但與父母親戚周轉有失尊嚴，信用卡預借現金利息太高、金額有限，因此僅針對資金性質與額度較接近的『標會』與『信用貸款』做比較，供一般消費者參考。

不論資金的用途為何(購車、裝璜、結婚或投資)，標會或信用貸款終究都是一筆須要清償的資金。但同樣是免保人、免擔保品的資金，信用貸款無論是在方便性、理財規劃或風險管控上，都略勝標會一籌。以方便性來說，標會時，若遇到兩人以上同時有資金的需求，不但資金成本立即提高，又不一定標得到錢。相反的，銀行的信用貸款因為是依據申請人的資格、信用，還款能力與還款意願做評估，所以資金成本不會因申請人數的增加而提高。因此就資金的便利性與穩定性來說，標會就比不上與銀行辦理信用貸款。

從風險的角度來看，標會雖可在短期內籌足資金，但會頭需承擔風險；若會員捲款逃跑，會頭必須全額賠償。個人信用貸款的風險由銀行承擔，申請者僅背負還款責任，而不需承擔任何風險。就財務的長期規劃而言，信用貸款與標會一樣，期數固定並需每月攤還；但標會每月所攤的金額不一定相同，比較無法做長期的資金規劃，也難控制資金成本。

值得一提的，信用貸款除了提供標會所缺乏的資金規劃、方便與交易零風險外，因為現在銀行重視『往來實績』，不論存款或貸款，與銀行交易的種類愈多、往來愈密切，對消費者的優惠(如：免年費的信用卡)也愈多。因此建議有資金需求的民眾，善加利用銀行所提供的信用貸款，除了降低財務風險，並可做長期的財務規劃外，還可享受許多銀行提供的額外優惠服務呢!